Un virement de 1000 euros qui arrive réellement à destination, sans frais cachés ni mauvaise surprise. Voilà ce que promet TransferWise, un acteur qui a secoué le monde du transfert d’argent international en s’attaquant de front aux commissions bancaires. Notre évaluation (4,5/5) : TransferWise fait bouger les lignes en rendant les virements à l’étranger plus simples et moins coûteux.
Voici ce qu’il faut savoir sur ce service de transfert d’argent en ligne qui fait de l’ombre aux banques classiques :
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Nom : TransferWise
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Type de service : Virements internationaux
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Devises disponibles : Plus de 40 devises
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Frais mensuels : Aucun
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Carte bancaire : Gratuite
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Numéro de compte : Oui (UE, Royaume-Uni, USA, Australie)
TransferWise propose un compte multidevises gratuit qui permet de réduire drastiquement les coûts liés aux transferts et aux taux de change. Ce service, pensé aussi bien pour les particuliers que les entreprises ou freelances, inclut un compte virtuel en plusieurs devises, une carte bancaire dédiée et une application mobile efficace pour piloter l’ensemble depuis votre smartphone.
Pour ouvrir un compte, il suffit de renseigner vos données personnelles, votre adresse email et de fournir les documents nécessaires (notamment une pièce d’identité avec photo) afin de vérifier votre identité. L’ouverture d’un compte professionnel donne accès à une gestion simplifiée des transactions en devises et met fin à la valse des frais bancaires sur les virements internationaux.
Sommaire
Fonctionnement • Compte multidevises • Carte bancaire • Tarifs et frais • Transferts • Alternatives • Public concerné • Verdict
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Comment ça marche
TransferWise, basé à Londres et supervisé par la Financial Conduct Authority et la Bank of England, s’est imposé en sept ans comme une référence du transfert d’argent international : plus de 3 millions d’utilisateurs et près de 2 milliards de livres transférés chaque mois.
Le succès de TransferWise repose sur des tarifs bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Prenons un exemple concret : un virement depuis une banque française vers l’étranger peut coûter plus de 15 euros, aussi bien pour l’expéditeur que pour le bénéficiaire. Souvent, les commissions sont ponctionnées des deux côtés, le montant final reçu s’en retrouve amputé.
La méthode TransferWise ? Ne pas faire voyager l’argent à l’autre bout du monde. L’entreprise détient des comptes locaux dans chaque pays où elle opère. Si vous envoyez de l’argent en Australie, TransferWise crédite le bénéficiaire directement depuis son compte australien. Un système de compensation interne, qui évite les frais transfrontaliers inutiles.
Résultat : des tarifs attractifs, un système transparent et une expérience agréable, pour l’expéditeur comme pour celui qui reçoit. Le destinataire touche la somme prévue, sans ponction supplémentaire.
Compte multidevises sans frontières
TransferWise met à disposition un compte en ligne qui fonctionne en plusieurs devises et sans frontières. Vous pouvez ainsi recevoir, conserver et envoyer de l’argent dans plus de 40 devises, sans conversion automatique. Cette solution s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux pros.
En ouvrant ce compte, vous bénéficiez automatiquement des facilités suivantes :
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Un IBAN européen
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Un numéro de compte et de tri au Royaume-Uni
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Un numéro de compte australien et code BSB
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Un numéro de compte américain et code RTN
Grâce à ce compte, vous pouvez recevoir des paiements en dollars américains, livres sterling ou dollars australiens, sans conversion immédiate en euros. Vous gérez vos fonds en devises étrangères, effectuez des paiements ou les conservez sur place. Ce service s’avère précieux pour ceux qui facturent à l’international, réalisent des achats sur des sites étrangers ou voyagent souvent. Fini les taux de change défavorables et les commissions surprises.
Le compte multi-devises TransferWise permet de limiter les pertes à cause des taux de change. Il existe en version simple ou Pro pour les pros et les entreprises. Dans tous les cas, c’est une alternative efficace pour dire adieu aux frais bancaires et commissions de conversion salées.
Carte bancaire TransferWise
La carte Mastercard TransferWise, accessible gratuitement, fonctionne comme une carte bancaire classique, mais elle est directement liée à votre compte multidevises. Lorsque vous voyagez, vous pouvez retirer de l’argent ou régler des achats en monnaie locale, à condition d’avoir les fonds sur votre compte TransferWise. Vous échappez ainsi aux frais de conversion que facturent habituellement les banques.
Si la devise du paiement n’est pas disponible sur votre compte, TransferWise effectue une conversion au taux le plus avantageux du moment, ce qui revient souvent moins cher que d’utiliser une carte bancaire traditionnelle. Les retraits jusqu’à 200£ (environ 228€) par mois sont gratuits. Au-delà, un taux de 2 % s’applique sur l’excédent.
Tarifs et frais TransferWise
TransferWise a bâti sa réputation sur des frais bas et des taux de change réels, sans marge cachée. Voici un aperçu de la grille tarifaire :
| Opération | Frais |
|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Frais mensuels | Aucun |
| Carte bancaire | Gratuite |
| Virements entrants internationaux | Gratuits |
| Virements internationaux sortants | Entre 0,35 % et 2 %, minimum 0,80 € |
| Rechargement du compte | Gratuit par virement ou carte bancaire, 0,2 % si rechargé par carte de crédit |
| Retraits DAB | Jusqu’à 200 £/mois gratuits, au-delà 2 % |
L’ouverture du compte est gratuite et aucun abonnement n’est facturé. Pour les virements internationaux, la commission varie selon la devise d’origine et celle de destination, entre 0,35 % et 2 %. Les virements dans la même devise impliquent des frais fixes distincts par monnaie. Si le transfert implique une conversion, le tarif combine frais fixes et variable, en s’appuyant toujours sur le taux moyen du marché, celui affiché sur Google.
TransferWise propose trois modes principaux pour envoyer de l’argent :
- Transfert facile : Initié directement sur le site TransferWise.
- Transfert à faible coût : Via un virement bancaire vers TransferWise, la méthode la moins chère.
- Transfert rapide : Effectué sur le site TransferWise avec une carte bancaire.
Quelques exemples concrets de frais pour un transfert d’euros vers différentes devises :
| Vers | Faible coût | Facile | Rapide |
|---|---|---|---|
| Euro (EUR) | 0,63€ | 1,83€ | 4,12€ |
| Livre sterling (GBP) | 4,58€ | 5,78€ | 8,06€ |
| Zloty polonais (PLN) | 5,48€ | 6,68€ | 8,96€ |
| Lira turque (TRY) | 8,32€ | 9,51€ | 11,78€ |
| Franc CFA (XOF) | 10,09€ | 11,28€ | 13,56€ |
| Dirham marocain (MAD) | 12,38€ | 13,57€ | 15,84€ |
| Yuan chinois (CNY) | 13,48€ | 14,66€ | 16,93€ |
Frais bancaires et réseau SWIFT
Les virements internationaux hors zone SEPA s’appuient sur le réseau SWIFT, responsable de frais parfois très élevés, pouvant grimper à 20 ou 40 €. Ces frais sont prélevés par les banques et non remboursés par TransferWise. Pour les éviter, il est judicieux de demander à votre interlocuteur d’ouvrir un compte TransferWise.
Quant aux virements sortants depuis TransferWise, ils n’entraînent aucun frais SWIFT, sauf exception : si le compte émetteur est aux États-Unis et que le transfert porte sur des dollars, le passage via SWIFT sera obligatoire, avec des frais additionnels.
Déroulement d’un transfert
Le délai d’un transfert dépend de la méthode choisie. Un « transfert à faible coût » met généralement 1 à 3 jours ouvrés pour que l’argent parte de TransferWise et arrive sur le compte du bénéficiaire. Si vous n’avez pas encore alimenté votre compte TransferWise, il faudra d’abord effectuer ce versement (via votre banque ou l’application mobile), ce qui prend en général 1 à 2 jours. Dès que votre solde est approvisionné, les virements s’enclenchent rapidement.
Les transferts peuvent être réalisés sur ordinateur, tablette ou smartphone, que ce soit via navigateur ou par l’application mobile. Pour ceux qui ont besoin d’envoyer régulièrement de l’argent, garder un solde disponible sur TransferWise permet de gagner en réactivité.
Il est aussi possible de déclencher un transfert immédiat en payant par carte bancaire (débit/crédit), Apple Pay ou Google Pay. Cette méthode est plus rapide mais généralement un peu plus chère, en fonction du mode de paiement choisi.
Comparatif avec banques, PayPal, Western Union
Les banques appliquent des frais parfois opaques, qui s’ajoutent à une marge sur le taux de change, une mécanique qui rend le coût réel difficile à anticiper. En moyenne, les virements internationaux coûtent entre 3 et 20 €, voire plus. Même si les frais de virement semblent faibles, le taux de change utilisé permet à la banque de compenser. Résultat : le bénéficiaire reçoit moins que prévu et paie une part des frais, alors qu’avec TransferWise, la somme reçue est garantie.
Illustration des écarts de frais entre TransferWise et les banques classiques.
Côté services alternatifs, PayPal n’est pas réputé pour sa générosité : pour tout virement hors zone euro, comptez de 1,99 € à 3,99 €, sans compter les frais de conversion qui s’additionnent des deux côtés (expéditeur et destinataire). Le taux de change appliqué par PayPal, quant à lui, reste bien plus avantageux pour la plateforme que pour vous.
Western Union, géant historique du secteur, propose des transferts en espèces ou vers un compte bancaire. Mais là aussi, les tarifs grimpent vite : un transfert de 100 € en espèces vers l’UE coûte jusqu’à 4,90 €, 200 € à 6,90 €, et 1 000 € à 19,90 €. Pour les envois hors zone euro, la note est encore plus salée, d’autant que le taux de change défavorise systématiquement le client.
Pour qui TransferWise est-il adapté ?
Le service s’adresse à tous ceux qui envoient ou reçoivent régulièrement de l’argent entre la zone euro et l’international. Une PME française achetant à l’étranger ou un freelance travaillant avec des clients hors zone euro trouve ici un moyen de ne plus subir la double peine des frais bancaires et des taux de change dévalués.
Les travailleurs indépendants, développeurs, webdesigners, rédacteurs, sont particulièrement concernés. Leur rémunération à l’international se voit souvent amputée par des frais dont ils pourraient se passer. Même constat pour les particuliers qui soutiennent leur famille à l’étranger, souvent contraints de passer par les services traditionnels alors que TransferWise offre une alternative plus juste.
Comment ouvrir un compte TransferWise ?
Voici les étapes à suivre pour créer un compte et commencer à utiliser TransferWise :
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Remplir les informations demandées
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Soumettre une pièce d’identité
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Attendre la validation du compte
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Commencer à utiliser les services TransferWise
Ouvrir un compte ne prend que quelques minutes, et une fois validé, tout s’enchaîne rapidement. Les professionnels du digital, souvent payés à distance, en tirent immédiatement profit, tout comme ceux qui doivent transférer de l’argent à l’international de façon récurrente.
Notre verdict
Les transferts d’argent internationaux constituent un casse-tête pour bien des particuliers et entreprises. Tant que l’on reste dans la zone euro, les frais demeurent supportables. Mais dès qu’une conversion de devise s’impose, le coût grimpe et le montant reçu s’érode.
TransferWise a choisi de s’attaquer à ce problème frontalement. Grâce à un réseau de comptes locaux, la plateforme permet d’envoyer et de recevoir de l’argent dans le monde entier à des tarifs transparents et compétitifs.
La popularité de TransferWise ne doit rien au hasard : expéditeurs et bénéficiaires profitent tous deux de frais réduits et d’un système limpide. En quelques secondes, chacun peut estimer le coût réel de son transfert et vérifier ce qui sera effectivement reçu.
Face à PayPal, Western Union ou Skrill, TransferWise s’impose comme un challenger redoutable. Pour qui cherche à envoyer de l’argent au-delà des frontières, c’est aujourd’hui l’une des solutions les plus efficaces et les plus honnêtes du marché. Reste à voir combien de temps les banques classiques pourront tenir la distance face à un modèle aussi direct et transparent.
