Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation. Dédié aux particuliers, le prêt perso vous permet de financer vos projets personnels, d’un montant ne pouvant pas dépasser les 75 000 €. De l’achat d’une nouvelle voiture au financement d’un voyage, voici comment faire une simulation de prêt perso et obtenir le meilleur taux.
Plan de l'article
Financement prêt perso : comment ça marche ?
Le prêt personnel est une solution de financement simple pour vos projets personnels. C’est un crédit sans justificatif, qui vous donne la liberté d’utiliser la somme empruntée selon vos envies et vos besoins.
A découvrir également : Comment améliorer la rentabilité d'une banque ?
Comme tous les crédits, la somme que vous empruntez est soumise à des intérêts. Vous aurez donc à rembourser le montant emprunté, ainsi que le taux d’intérêt, aussi appelé taux annuel effectif global (TAEG). Un financement perso pas cher désigne simplement un prêt au taux avantageux.
Différence entre prêt perso et crédit affecté
Le crédit affecté est un autre type de crédit à la consommation. Contrairement au prêt perso qui donne une liberté d’utilisation, le crédit affecté est réservé à un besoin ou un achat spécifique. Généralement, vous devez fournir une preuve d’achat ou d’affectation des fonds.
A lire également : Les solutions pour améliorer son pouvoir d'achat avec le SMIC
Par exemple, si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, vous pouvez souscrire un crédit auto affecté. La somme empruntée sera alors directement versée au concessionnaire et ne pourra servir à aucun autre achat. Pour savoir quel type de prêt est plus avantageux pour vous et pour votre projet, il est recommandé d’utiliser le comparateur crédit consommation Mon Gustave.
Différence entre prêt perso et crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, comme son nom l’indique, est une somme qui se renouvelle au fur et à mesure que vous remboursez. La banque vous accorde une certaine somme, dans laquelle vous pouvez piocher selon vos besoins. Vous pouvez ensuite effectuer un remboursement total ou partiel des montants que vous avez utilisés, et le crédit se renouvelle en fonction.
La principale différence est que le prêt perso est un crédit ponctuel, donc non renouvelable. Les montants utilisés ne se renouvellent pas.
Quelles sont les conditions du prêt perso ?
La loi Lagarde définit les conditions d’un prêt perso comme suit :
- Le montant du prêt doit être compris entre 200 € et 75 000 €.
- La durée de remboursement est comprise entre 3 mois et 60 mois (5 ans) – et jusqu’à 7 ans si l’organisme prêteur vous accorde ce délai supplémentaire.
- L’organisme prêteur doit être agréé par la Banque de France et figurer sur le registre des agents financiers.
- Le remboursement anticipé est possible et ses conditions doivent être mentionnées dans le contrat. En général, pour les montants inférieurs à 10 000 €, vous n’avez pas à verser d’indemnité de remboursement anticipé (IRA). Au-delà, l’IRA varie entre 0.5 % et 1 % du coût total du prêt.
Comment obtenir un crédit personnel avec un taux avantageux ?
Utiliser un financement prêt perso simulateur
Avant d’effectuer une demande de crédit, il est fortement conseillé de réaliser une simulation de crédit personnel. Les simulateurs en ligne vous permettent d’estimer le coût mensuel et le taux de votre prêt, ainsi que les modalités de remboursement. Les simulateurs de prêt personnel sont le plus souvent gratuits et vous les trouverez facilement sur les sites des organismes prêteurs.
Comparer les offres de prêt pour payer moins cher
Pour trouver facilement un crédit personnel avec un taux avantageux, utiliser un comparateur en ligne est encore plus pratique. En effet, au lieu de réaliser plusieurs simulations auprès de différents établissements, vous pouvez directement utiliser un comparateur rapide en ligne, comme Mon Gustave.
Ce dernier vous offre alors des devis provenant de différents organismes prêteurs, sur une seule plateforme. Vous obtiendrez en quelques clics différentes offres de prêt qui répondent à vos besoins. À savoir que le comparateur Mon Gustave se base sur vos critères et votre situation pour vous donner des résultats entièrement personnalisés. Comparez les taux et conditions rapidement et faites votre demande de prêt facilement.
Nos conseils sur le financement prêt perso
Comprendre les informations obligatoires dans l’offre de
prêt personnel
Le prêt perso est fortement régulé. La loi Lagarde impose notamment aux organismes de prêt d’inclure différentes informations obligatoires dans leurs offres. Le but étant d’améliorer la protection des emprunteurs. Le contrat doit donc obligatoirement mentionner :
- Le type de crédit (prêt affecté ou non affecté, crédit renouvelable, etc.)
- Le montant emprunté
- Le coût total du prêt, incluant tous les frais comme les frais de dossier et les frais de notaire
- Le montant et la périodicité des échéances de remboursement
- La durée du contrat
- Le taux nominal
- Le taux annuel effectif global ainsi que le type de taux (taeg fixe ou non)
- Les modalités de remboursement, y compris les conditions de remboursement anticipé
- Les assurances exigées
Faire attention à certains éléments du contrat
Après avoir réalisé une comparaison des offres de prêt perso, vous devez faire attention à bien analyser les conditions de chaque contrat. Nos conseils ci-dessous pourront vous aider :
- Prenez en compte le TAEG comme critère de comparaison plutôt que le taux nominal. En effet, le TAEG est beaucoup plus précis, car il inclut tous les frais liés à l’emprunt : taux d’intérêt, frais de dossier, frais de notaire, etc.
- Vérifiez que les conditions du contrat correspondent à vos capacités de remboursement. Ce n’est qu’en comparant les offres de prêt que vous pourrez réduire vos mensualités.
- Renseignez-vous sur les conditions de remboursement anticipé ainsi que la possibilité ou non de report d’échéance en cas de difficulté. Certains organismes prêteurs peuvent vous accorder un report d’échéance jusqu’à 2 fois par an.
- Si vous optez pour une assurance facultative pour assurer votre prêt, comparez également les assurances emprunteur. Vous pouvez réaliser cette comparaison facilement sur le comparateur rapide Mon Gustave.
Comment éviter un refus de crédit personnel ?
La demande de financement prêt perso n’est pas garantie. Les banques peuvent
tout à fait vous refuser le prêt si elles jugent que vous ne disposez pas de
capacités de remboursement suffisantes. Pour maximiser vos chances d’obtenir un
prêt, fiez-vous à nos conseils ci-dessous :
- Limitez les découverts sur votre compte.
- Faites un rachat de crédits si besoin. Le rachat de crédits vous permet de combiner tous vos prêts en un seul crédit, pour ne payer qu’une seule mensualité.
- Comparez les offres pour réduire le coût total du prêt. D’ailleurs, si un organisme de prêt vous refuse un crédit, cela ne signifie pas que vous allez être refusé partout. Faites donc jouer la concurrence.
- Soignez vos comptes en éliminant les dépenses inutiles. Votre compte bancaire est comme un CV pour l’organisme prêteur.
- Épargnez.
FAQ
- Combien de temps pour avoir un financement de prêt perso ?
Après l’acceptation de votre demande de crédit, les fonds se débloquent dans un délai de 14 jours après la signature des contrats. Si vous en faites la demande, ils peuvent se débloquer sous 7 jours. Renseignez-vous sur Mon Gustave pour en savoir plus.
- Comment obtenir un prêt perso en tant que auto-entrepreneur ?
Peu importe votre situation professionnelle, le plus important est de démontrer une situation financière saine et des revenus réguliers. Pour trouver un prêt perso pas cher en tant que auto-entrepreneur, faites un comparatif de prêts sur Mon Gustave et vous obtiendrez des devis personnalisés.
- Comment rassembler prêt perso et prêt immobilier ?
Un organisme prêteur peut racheter l’ensemble de vos prêts à vos différents créanciers et les regrouper en un seul crédit. La durée de remboursement augmente mais vos mensualités peuvent diminuer. Comparez sur Mon Gustave pour trouver la meilleure solution de rachat.
- Quelle condition pour obtenir un financement prêt perso ?
L’obtention d’un prêt perso dépend fortement de vos capacités de remboursement. Vous avez plus de chance si vous avez des revenus réguliers. Cependant, en comparant les offres de prêt sur Mon Gustave, vous pourrez trouver un prêt qui s’adapte à votre situation professionnelle et financière.
