Retraite anticipée : qui a le droit ? Qui peut partir avant l’âge ?

Un salarié ayant commencé à travailler avant 20 ans peut prétendre à un départ en retraite avant l’âge légal, à condition de justifier d’une certaine durée de cotisation. Le dispositif des carrières longues, remanié à plusieurs reprises, exclut certains trimestres pourtant validés, notamment ceux obtenus par période de chômage ou maladie.

Certains métiers classés « pénibles » donnent aussi accès à un départ anticipé, mais seulement sous réserve de critères médicaux stricts et d’une reconnaissance officielle. Les démarches varient selon le régime de retraite et exigent des justificatifs précis, sous peine de report.

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Retraite anticipée : comprendre les différences avec le départ classique

L’âge légal de départ à la retraite s’établit à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968, conséquence directe de la réforme des retraites 2023. Ce nouveau cap ne tombe pas du ciel : il s’accompagne d’un durcissement des règles entourant le départ anticipé. Partir plus tôt n’est jamais une formalité. Chaque situation doit répondre à des critères précis, dictés par le régime et par le parcours individuel.

Il existe plusieurs chemins pour quitter la vie active avant l’heure : carrière longue pour ceux qui ont commencé tôt, reconnaissance de handicap (incapacité permanente d’au moins 50 % officiellement établie), exposition à la pénibilité (via le compte professionnel de prévention ou suite à un accident professionnel), ou encore inaptitude médicale. À chaque motif, son lot d’exigences : le nombre de trimestres cotisés à valider grimpe, les justificatifs à produire s’empilent, l’administration ne laisse rien passer.

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La réforme de 2023 chamboule aussi les règles du jeu : certains régimes spéciaux voient leurs avantages s’éroder, tandis que le régime général et la fonction publique tendent vers des règles communes. Aujourd’hui, la frontière se creuse entre départ à l’âge légal et retraite anticipée, aussi bien dans les conditions d’accès que dans le calcul de la pension.

Impossible de s’y retrouver sans tenir compte de son statut : régime général, fonction publique, régime spécial… Les parcours de carrière sont multiples, les règles variables, les portes de sortie rarement identiques. Pour chaque profil, une mécanique propre, à décoder sans se tromper.

Qui peut partir avant l’âge légal ? Les profils concernés et leurs conditions d’accès

Les dispositifs permettant de partir avant l’âge légal ne concernent qu’une portion restreinte des actifs. Il ne suffit pas de le vouloir : chaque dossier doit répondre à des critères stricts, liés au parcours professionnel et aux aléas de la vie. Voici les principales situations qui permettent d’envisager un départ anticipé :

• Carrière longue : Pour les personnes qui ont débuté leur activité avant 16, 18, 20 ou 21 ans, le dispositif ouvre la porte à un départ possible entre 58 et 63 ans. Tout dépend de l’année de naissance et de l’âge d’entrée dans la vie active. Les conditions s’appliquent aussi bien au régime général qu’à la fonction publique, à la MSA ou à certains régimes spéciaux.
• Handicap : Un départ dès 55 ans est envisageable si l’on justifie d’un taux d’incapacité permanente d’au moins 50 %, reconnu par la MDPH, et d’un nombre minimal de trimestres cotisés, tous régimes confondus. Fonctionnaires, affiliés à la CAVIMAC ou à d’autres régimes spéciaux disposent d’aménagements comparables.
• Pénibilité : Le compte professionnel de prévention (C2P) permet d’accumuler des points transformables en trimestres. Les salariés exposés à certains risques professionnels peuvent partir jusqu’à deux ans avant l’âge légal, parfois davantage en cas d’incapacité permanente d’origine professionnelle supérieure à 20 %.
• Inaptitude : Le départ anticipé devient envisageable dès 62 ans, parfois avant, si une inaptitude est reconnue médicalement, ou en cas de perception d’une pension d’invalidité ou de l’AAH. Ces conditions s’appliquent aussi au régime général qu’à la fonction publique.

Certains agents publics conservent encore quelques dispositions spécifiques : être parent de trois enfants ou d’un enfant handicapé, être atteint d’une infirmité ou d’une maladie incurable. Les régimes spéciaux, en voie d’extinction progressive, maintiennent quelques possibilités de départ anticipé pour pénibilité, carrière longue ou incapacité, mais les marges de manœuvre se réduisent au fil des réformes.

Carrière longue, handicap, pénibilité : zoom sur les principales modalités de départ anticipé

Voici comment se déclinent les modalités principales du départ anticipé, selon la situation :

Carrière longue : Ce dispositif cible ceux qui, très tôt, ont intégré le monde du travail. Deux conditions sont impératives : avoir commencé avant 16, 18, 20 ou 21 ans (selon l’année de naissance) et disposer d’un nombre de trimestres cotisés supérieur à la norme. Le départ peut alors se faire dès 58, 60, 62 ou 63 ans. Ici, chaque trimestre compte : emploi salarié, apprentissage, service militaire, congé parental dans certains cas. Le calcul s’effectue au détail près, rien n’est laissé au hasard.

Handicap : Les personnes en situation de handicap peuvent bénéficier d’un départ dès 55 ans, sous réserve de justifier d’une incapacité permanente d’au moins 50 %, reconnue par la MDPH. Il faut également avoir acquis un nombre minimal de trimestres, dont une partie durant la période de handicap reconnue. Le dossier administratif doit être irréprochable.

Pénibilité : Le compte professionnel de prévention (C2P) s’adresse à ceux exposés à des conditions de travail éprouvantes : travail de nuit, agents chimiques, port de charges lourdes, etc. Les points accumulés sur ce compte permettent de gagner des trimestres et d’anticiper son départ, parfois dès 60 ans. L’incapacité permanente d’origine professionnelle, au-delà de 20 %, ouvre également la porte à un départ avant l’âge légal. La réglementation évolue régulièrement, et la vigilance reste de mise, notamment depuis la réforme de 2023.

Pour compléter le tableau, l’inaptitude médicale permet dans certains cas de partir avant l’âge légal : reconnaissance d’inaptitude, pension d’invalidité, allocation aux adultes handicapés (AAH) sont autant de motifs pouvant justifier une liquidation de la pension jusqu’à deux ans plus tôt. Chaque demande est décortiquée : rien n’est accordé sans contrôle détaillé du dossier.

Les démarches à suivre pour demander une retraite anticipée en toute sérénité

Avant de se projeter vers un départ anticipé, il faut passer au crible ses droits auprès de l’Assurance retraite ou de la caisse de rattachement : CARSAT, CNAV, AGIRC-ARRCO, IRCANTEC, CIPAV, RAFP… Chacune gère les dossiers selon ses propres règles. L’espace personnel sur le site de l’Assurance retraite permet de centraliser les démarches, de simuler différentes hypothèses de départ et d’effectuer la demande en ligne.

Les grandes étapes à respecter :

Pour mettre toutes les chances de votre côté, voici les démarches incontournables à suivre :

• Rassemblez un dossier complet : relevé de carrière actualisé, preuves du début d’activité, documents attestant d’un handicap ou d’une inaptitude, justificatifs relatifs à la pénibilité.
• Contactez la caisse de retraite concernée au moins six mois avant la date souhaitée de départ. Les délais de traitement peuvent varier selon la complexité du parcours, notamment en cas de carrière mixte ou de périodes travaillées à l’étranger.
• Si vous relevez du dispositif carrière longue, sollicitez une attestation de départ anticipé auprès de la CARSAT. Ce document demeure le sésame pour valider son projet et déclencher la liquidation de la pension.

La retraite complémentaire (AGIRC-ARRCO, IRCANTEC, etc.) ne s’aligne pas toujours sur les règles du régime de base : il faut donc déposer une demande parallèle et vérifier les conditions spécifiques comme la minoration temporaire ou la surcote. Un conseiller France Travail peut aussi épauler les personnes en fin de carrière jusqu’au passage en retraite. Qu’il s’agisse de carrière longue, de handicap, de pénibilité ou d’inaptitude, l’aventure administrative requiert méthode, anticipation et persévérance.

Partir avant l’heure, ce n’est pas un privilège, c’est surtout un parcours exigeant, réservé à ceux qui cochent toutes les cases. Reste à chacun de décider si la liberté d’un départ anticipé vaut la rigueur des démarches et l’attention portée à chaque détail de son parcours professionnel.