L’acronyme SCPI renvoie aux sociétés civiles de placement immobilier. Faire l’acquisition de parts SCPI est un avantage à double échelle. Dans l’immobilier, elle procure un certain rendement et une revalorisation du capital. Ainsi, souscrire à une SCPI est un moyen d’investissement indirect dans l’immobilier et parfois dépourvu de frais. Pour ce faire, vous pouvez vous rapprocher des structures qui proposent le prêt SCPI à crédit.
SCPI : Pourquoi souscrire à crédit ?
Avant de se lancer dans l’aventure d’investir à crédit en SCPI, mieux vaut savoir que toutes les banques ne sont pas prêtes à soutenir votre projet d’épargne. Certaines appliquent leurs propres exigences pour accorder un financement de parts SCPI. Pourtant, acheter à crédit des parts SCPI reste une stratégie financière qui ne manque pas d’attrait.
Dans un contexte où les prix ne cessent de grimper, acquérir des parts dans une SCPI permet de sécuriser une partie de son avenir financier. Le rendement d’une SCPI peut aller jusqu’à dépasser les 10 %. Ce genre de taux rivalise avec l’inflation actuelle. Mais attention, ces perspectives séduisantes ne signifient pas absence de frais ou de risques. Toutefois, il existe des moyens de limiter les frais qui pèsent généralement sur l’investisseur en SCPI, et c’est là que l’emprunt prend tout son sens.
L’achat à crédit de parts SCPI permet de bâtir progressivement un patrimoine immobilier, en utilisant l’effet de levier du prêt. Pour obtenir ce financement, deux familles de banques se distinguent et méritent d’être identifiées :
- les banques généralistes telles que Crédit Agricole, LCL, BNP, etc.,
- les banques spécialisées comme BPI, Crédit Foncier, Cetelem, etc.
Chaque établissement impose ses propres critères d’attribution qu’il convient d’examiner de près.
Les banques généralistes accordent souvent un crédit qui doit financer une SCPI du même groupe bancaire. Généralement, la durée de financement ne dépasse pas 15 ans. De leur côté, les banques spécialisées disposent d’une expertise spécifique pour le financement de parts en SCPI. Elles collaborent avec plusieurs sociétés de gestion, ce qui leur permet de proposer des financements sur des périodes pouvant atteindre 25 ans, avec des taux parfois plus élevés.
Pour mettre toutes les chances de son côté, il est donc impératif de passer au crible les modalités de crédit affichées par les banques ciblées.
Que rapporte une SCPI à crédit ?
Prendre des parts dans une société qui détient et loue des immeubles (bureaux, commerces, etc.) ouvre la porte à plusieurs avantages pour l’investisseur. Opter pour l’achat à crédit peut même optimiser le potentiel de revenus générés.
Le crédit permet d’investir sans puiser dans ses réserves de liquidités. Les parts achetées à crédit rapportent des revenus fonciers sur lesquels les intérêts d’emprunt sont déductibles. Un point de vigilance s’impose toutefois pour les investissements en SCPI européennes : la fiscalité y diffère, et tous les intérêts ne sont pas toujours déductibles de la même façon.
Le montant des intérêts d’emprunt à déduire dépend à la fois de la politique de la banque et de la somme investie. Certaines structures permettent même de couvrir une large part des frais liés au financement des parts SCPI à crédit.
Les types de prêts pour des parts en SCPI
On distingue plusieurs formes de crédits pour financer des parts en SCPI :
- le crédit amortissable,
- le crédit in fine.
Le crédit amortissable est le plus courant. Il s’agit d’un prêt immobilier qui laisse la possibilité de choisir le montant à investir. Mais le choix du type de crédit ne se limite pas à la somme à placer : il faut aussi tenir compte du flux de revenus mensuels générés par les parts acquises.
Avec le crédit amortissable, les échéances de remboursement sont généralement supérieures aux revenus perçus chaque mois, du moins au début du prêt. Le crédit in fine, quant à lui, se distingue par un rendement positif entre les dividendes touchés et les intérêts versés à la banque. Dans certains cas, il peut être judicieux de souscrire aussi un contrat d’assurance vie, à présenter en garantie à l’établissement prêteur.
Au bout du compte, financer son investissement en SCPI à l’aide d’un crédit, c’est choisir de faire travailler son argent sur la durée, tout en profitant d’un effet de levier. Un pari qui séduit de plus en plus d’épargnants, bien décidés à ne pas rester spectateurs de la montée des prix immobiliers. Une stratégie qui, si elle s’accompagne de vigilance et d’un solide plan de financement, peut transformer le simple achat de parts en SCPI en un véritable tremplin patrimonial.
