La révolution a débarqué sans prévenir, brisant les codes du secteur. Je me souviens encore du moment où j’ai eu ma toute première carte entre les mains. Une carte de crédit que je pouvais recharger sans frais depuis une autre carte, utilisable partout dans le monde sans le moindre surcoût. Ça semblait presque trop beau pour être vrai.
Depuis ces débuts, l’offre a beaucoup évolué. Peut-être qu’elle pourrait aussi vous convenir ? Voici quelques repères pour mieux comprendre le fonctionnement de Revolut et prendre vos marques, que ce soit en lisant ce guide ou en regardant la vidéo associée.
A lire en complément : CACMDS mon compte : sécuriser ses opérations bancaires en ligne
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Revolut, c’est :
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- Lancement en juillet 2015
- Accessible dans toute l’Europe
- Transactions possibles dans 24 devises
- Paiements acceptés dans 150 devises
Revolut, qu’est-ce qui change ?
Revolut propose un compte bancaire en ligne gratuit, pensé pour ceux qui voyagent ou bougent souvent.
Là où les banques classiques facturent tout, les virements internationaux entre comptes Revolut ne coûtent rien. On jongle ainsi entre plusieurs comptes sans se heurter aux délais ou aux frais des banques traditionnelles.
Depuis décembre 2018, Revolut bénéficie d’une licence bancaire européenne : crédits, autorisations de découvert, placements… Désormais, on accède à un panel de services digne d’une banque classique, avec la réactivité et la technologie d’une fintech. Résultat : plus de flexibilité au quotidien, sans perdre la simplicité d’une appli mobile.
Un parcours atypique
Revolut colle parfaitement à notre époque connectée et dématérialisée.
Lancée à Londres à l’été 2015 par Vlad Yatsenko et Nikolai Storonsky, l’entreprise s’inscrit dans la mouvance Fintech (finance et technologie réunies). Derrière ce succès, on retrouve des investisseurs tels que Balderton Capital, Index Ventures ou Ribbit Capital, déjà présents dans des aventures comme Facebook, Dropbox ou Skype.
Et le Brexit ? Aucun stress à avoir : tout a été prévu pour assurer la continuité du service. Au pire, vous recevrez une notification détaillant d’éventuels changements de conditions.
Pour prendre votre indépendance financière, commencez par cerner vos atouts. Un quiz dédié vous offre un aperçu de votre situation et des leviers pour progresser.
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À tester
Des opérations qui bousculent la routine
Avec Revolut, paiements, virements et retraits se font partout, sans frais cachés. Le compte se recharge instantanément depuis une autre carte ou un compte, et chaque opération déclenche une notification sur votre téléphone. Les conversions de devises se font aussi bien par SMS que par e-mail.
Voici tout ce que vous pouvez faire :
- Recevoir un salaire sur votre compte Revolut
- Programmer des paiements récurrents
- Alimenter vos comptes gratuitement dans 24 devises différentes
- Convertir vos fonds selon le meilleur taux du marché
- Envoyer un rappel de virement à un contact, qui reçoit un lien pour régler
- Activer ou désactiver vos cartes Revolut depuis l’application, pratique en cas de perte ou d’erreur
- Paramétrer les fonctionnalités de la carte : sans contact, retraits, paiements magnétiques…
- Modifier votre code PIN
- Définir votre pays de résidence : si la carte est utilisée ailleurs à votre insu, la transaction est bloquée et vous êtes alerté
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La carte Revolut : au-delà du virtuel
Tout est numérique, mais vous accédez aussi à une Visa ou une MasterCard, selon votre pays. Trois cartes physiques internationales au maximum, cinq cartes numériques : la flexibilité est au rendez-vous.
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Formule Standard
- Gratuite
- Parfaite pour les étudiants
- Pas d’assurance incluse
Ce que propose cette formule
- Retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois, puis 2 % de frais au-delà, même règle pour les devises étrangères
- Réception de la carte Revolut pour 5,99€, livraison express à 19,99€
- Carte supplémentaire à 5,99€
- Retraits mensuels plafonnés à 6000€
- Pas de service d’assurance ni d’options annexes
En clair, une solution taillée pour ceux qui veulent dépenser moins sur la gestion de leur argent.
Les plafonds permettent de profiter des services gratuits, et la fonction Trust facilite la gestion des économies.
Formule Premium
- Tarif modéré
- Idéale pour les voyageurs
- Assurance incluse
Zoom sur les services Premium
- Retraits gratuits jusqu’à 400€ par mois, puis 2 % de frais, y compris en devises étrangères
- Livraison de la carte offerte
- Une carte supplémentaire gratuite
- Assurance santé à l’étranger, bagages et vols retardés
- Livraison express mondiale, assistance prioritaire, accès à la crypto-monnaie et cartes temporaires à usage unique
Pour ceux qui voyagent, tout est centralisé dans l’application, sans paperasse ni démarches supplémentaires.
Formule Metal
- Positionnement premium
- Pensée pour les utilisateurs les plus actifs
- Assurance complète et services exclusifs
Ce que contient la formule Metal
- Retraits gratuits jusqu’à 600€ par mois, puis 2 % de frais, idem pour les devises étrangères
- Livraison gratuite de la carte
- Une carte supplémentaire offerte
- Assurance santé à l’étranger, bagages et vols retardés
- Livraison express, assistance prioritaire, accès à la crypto-monnaie, cartes virtuelles temporaires, accès aux lounges d’aéroports
* Cartes temporaires et à usage unique également disponibles.
En résumé, la carte Metal ouvre la porte à un service de conciergerie joignable 24h/24, utile pour réserver un hôtel, un moyen de transport ou une location en quelques minutes.
Comment ouvrir un compte Revolut ?
Obtenir une carte Revolut ne prend que quelques instants.
Il suffit d’être majeur et de résider dans l’Espace économique européen ou en Suisse.
Les démarches fastidieuses appartiennent au passé : tout se fait en ligne, et en moyenne, comptez trois minutes pour l’ouverture du compte, même si l’application annonce une minute chrono.
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- Comptes en devises multiples
- Ouverture ultra rapide
- Sans frais de gestion
1. Installer l’application
L’application Revolut se télécharge sur Google Play ou App Store, compatible avec iOS 10, Android 6.0 et les montres connectées dotées d’un écran de 3,5 pouces minimum.
La sécurité passe par un code ou une empreinte digitale, ce qui garantit confidentialité et praticité.
2. Remplir le formulaire
Il suffit de fournir votre numéro de téléphone pour accéder à votre nouvel espace Revolut. Vous pouvez ensuite personnaliser les catégories, fixer des plafonds et utiliser toutes les fonctionnalités dès l’activation.
3. Vérification rapide
Pour valider votre compte, il vous faudra transmettre une pièce d’identité en la photographiant depuis votre téléphone.
La vérification s’effectue directement via l’application. En cas de doute, le support client est disponible par chat de 8h à 22h.
Revolut et ses frais
La carte Revolut est gratuite, mais certains plafonds s’appliquent. Des frais de 0,5 % à 2 % peuvent intervenir selon le montant transféré ou retiré, ainsi que selon le jour (notamment le week-end).
En résumé, pas d’argent sur le compte, pas de transactions possibles.
Frais en France
- Distributeurs : gratuits jusqu’à 200€ de retrait par mois avec l’offre Standard, puis 2 % au-delà
- Transferts : gratuits jusqu’à 6000€ par mois avec l’offre Standard, puis 0,5 % par opération
Frais à l’étranger
- Distributeurs : même règle que pour la France
- Transferts : gratuits jusqu’à 6000€ par mois avec l’offre Standard, puis 0,5 % par opération
- Paiements par carte : jusqu’à 150 devises au taux interbancaire
- Des frais entre 0,5 % et 2 % peuvent s’appliquer le week-end selon la devise
Comment Revolut se rémunère ?
La plateforme mise sur les commissions évoquées ci-dessus, mais aussi sur la vente de services d’assurance, d’options premium et de cartes Metal.
Protéger ses fonds avec Revolut
Transferts internationaux
Revolut garantit le meilleur taux de change au moment du paiement, sans frais jusqu’à 6000€ par mois. Au-delà, une commission s’applique. Pour les paiements en euros à l’étranger, l’argent est d’abord converti en devise locale, sans surcoût supplémentaire.
À noter
Le week-end, des frais compris entre 0,5 % et 2 % dépendent de la devise utilisée.
Investir dans les crypto-monnaies
Pour ceux qui veulent s’initier, voici un article dédié. Cinq devises sont proposées : Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Ethereum et XRP. En quelques clics, transférez des crypto-monnaies gratuitement entre comptes Revolut et suivez les tendances grâce aux alertes personnalisées.
À prendre en compte
Le service crypto-monnaie de Revolut n’est pas supervisé par la Financial Conduct Authority (FCA).
Outils de gestion de budget
L’application permet de visualiser, en temps réel, où part chaque euro dépensé. On définit ses propres plafonds par type de dépense, et l’interface affiche en pourcentage ce qui a déjà été consommé. Un vrai coup de pouce pour mieux piloter ses finances et ajuster ses habitudes.
Et si vous franchissez un plafond fixé, pas de panique : tant que votre solde reste positif, les paiements continuent de passer.
Épargner avec Revolut
Il n’existe pas de livret classique, mais la fonctionnalité « Coffres » vous permet de mettre de côté automatiquement ou à la demande. L’option « Arrondi des paiements » est particulièrement appréciée : chaque achat est arrondi à l’euro supérieur, la différence étant transférée dans votre coffre.
Par exemple, si une baguette coûte 0,80€, vous payez 1€ et les 20 centimes sont mis de côté. Même principe pour les achats en crypto-monnaie, bien que le risque soit plus élevé. Vous pouvez accéder à votre épargne à tout moment.
Imaginez : chaque smoothie acheté vous rapproche d’un petit investissement en Bitcoin, sans effort.
Cashback et avantages
La fonctionnalité Perks récompense les utilisateurs avec un cashback sur les achats réalisés avec la carte Revolut. Après dix achats, vous bénéficiez de :
- 1 % de cashback sur les dépenses hors Europe
- 0,1 % de cashback sur les dépenses en Europe
Vous suivez l’évolution de votre cagnotte depuis l’application et recevez une notification dès qu’elle est disponible. Cependant, pour amortir une carte Metal au taux de cashback européen, il faudrait dépenser un montant conséquent, autour de 14 000€.
Revolut propose aussi des offres pour les entreprises, indépendants et PME qui gèrent des paiements à l’international. On y retrouve des transferts dans 24 devises, des paiements dans 150 devises à taux interbancaire, et une API pour intégrer Revolut à ses outils professionnels. Voici un aperçu des formules :
- Start : 25€/mois
- Standard : 100€/mois
- Pro : 1000€/mois
- Freelance : 7,90€/mois
L’offre s’adapte au volume de transactions mensuelles. Pour en savoir plus, c’est par ici.
Revolut Business
Assurance mobile
Pour 1€/semaine, votre téléphone est protégé contre les dommages accidentels. De quoi rassurer les plus maladroits.
Assurance voyage
À 1€/jour de déplacement, vous profitez d’une couverture maladie à l’étranger (urgences médicales et dentaires, accès aux centres de soin). La géolocalisation active la couverture automatiquement dès que vous quittez le territoire, et vous pouvez même souscrire pour vos proches. Cette option est incluse dans les offres Premium et Metal.
À savoir
L’assurance voyage est valable pour 40 jours, contre 90 chez certains concurrents comme ING Direct.
L’application mobile et ses atouts
Le choix d’une banque digitale repose en grande partie sur la qualité de son application. Plus elle est claire et fluide, plus la gestion du compte devient facile.
Application mobile
- Disponible gratuitement
- Compatible Apple Pay
- Note moyenne : 4,8/5
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Google Pay
- Offre gratuite également
- Apple Pay compatible
- Note utilisateur : 4,8/5
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Version web
Revolut est pensé avant tout pour le mobile. Pas de version web complète à ce jour.
En pratique : trois formules, trois cartes physiques possibles pour chaque utilisateur. En plus, plus de cinq cartes dématérialisées peuvent être ajoutées à votre compte.
Foire aux questions
Combien coûte Revolut ?
En théorie, l’utilisation de base est gratuite. Mais des frais de 0,5 % s’appliquent si vous dépassez 6 000€ de transactions mensuelles ou si vous effectuez certaines opérations le week-end. Pour profiter de services supplémentaires, la première offre payante commence à 7,99 €/mois.
Comment fonctionne Revolut ?
Alimentation et virements
Le fonctionnement s’inspire des cartes prépayées : vous alimentez votre compte depuis un autre compte bancaire ou une carte, et tant qu’il reste positif, tous les services Revolut restent accessibles.
L’application
Une fois le compte activé, vous pouvez payer et effectuer des achats partout dans le monde, que ce soit via le smartphone ou la carte Revolut. Et nul besoin d’être tous sur Revolut : vous pouvez recevoir de l’argent même de personnes qui n’ont pas l’application.
Revolut, une vraie banque ?
Pas totalement pour le moment. La néobanque travaille à finaliser sa licence pour offrir à l’avenir tous les services des banques traditionnelles, comme le crédit. Mais déjà, elle va bien au-delà d’une simple appli bancaire gratuite.
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Forces et limites de Revolut
Points faibles
- Des frais sur les transferts le week-end
- Pas encore une banque à part entière
Points forts
- Pas de frais de gestion de compte ni sur les paiements à l’étranger
- Carte de crédit incluse sans surcoût
- Finances sous contrôle grâce au système prépayé
- Expédition de la carte possible à l’international
Cette néobanque s’impose comme le choix malin pour les voyageurs, ceux qui veulent gérer leur argent rapidement, avec des fonctionnalités modernes et une application intuitive.
L’installation et la prise en main se font en quelques clics et l’offre gratuite couvre déjà de nombreux besoins.
Le choix de la formule dépendra de l’usage : la Standard séduit les étudiants ou ceux qui veulent l’essentiel, Premium et Metal s’adressent à ceux qui dépassent 6 000€ de transactions ou qui retirent plus de 200€ par mois. On pense aussi à N26, lancée à la même période.
Pour qui cherche un crédit ou un produit d’épargne, il faudra se tourner vers une banque plus conventionnelle, comme ING Direct ou HelloBank.
Vous voulez tester ? L’onglet Revolut n’attend plus que votre clic.
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