Les critères clés pour choisir son assurance vie en 2021

L’assurance-vie est un moyen de protéger ses proches en cas d’événement grave, comme un décès ou une invalidité. Cependant, toutes les assurances-vie ne sont pas identiques ou ne s’adaptent pas aux mêmes besoins. Pour cette raison, il est important de connaître les critères clés pour choisir une assurance-vie en 2021.

Comparatif des meilleures assurances vie en 2021

Les meilleures assurances vie en 2021 sont :

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Linxea Avenir

Ce contrat offre des frais de gestion très bas (0,6% sur le fonds en euros et 0,5% sur les unités de compte). Il offre un fonds en euros performant (2,3% en 2020), et un large choix d’unités de compte (plus de 600 supports, dont des SCPI, des ETF, des fonds thématiques…).

Linxea Spirit 2

Celui-ci se distingue par des frais de gestion ultra-bas (0% sur le fonds en euros et 0,5% sur les unités de compte), un fonds en euros croissance (1% garanti sur 8 ans). Il propose une offre exceptionnelle de SCPI (plus de 40 supports accessibles).

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Evolution Vie

Le contrat Evolution Vie propose un fonds en euros solide (1,85% en 2020), des frais de gestion modérés (0,6% sur le fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte). Avec ce contrat, vous avez une offre d’unités de compte diversifiée (plus de 300 supports : SCPI, OPCI, ETF, etc.).

Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance vie

Pour choisir son assurance vie, il faut prendre en compte plusieurs critères, tels que :

Le type de contrat

Il existe deux grandes catégories de contrats d’assurance vie, les contrats en euros et les contrats en unités de compte. Les premiers offrent une garantie en capital et un rendement sécurisé, mais faible. Les seconds présentent un risque de perte en capital, mais un potentiel de rendement plus élevé.

Les frais

Il s’agit des prélèvements effectués par l’assureur sur les versements, la gestion du contrat ou les rachats. Comparez les frais des différents contrats et choisissez celui qui propose le meilleur rapport qualité-prix.

La fiscalité

L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal avantageux, notamment en cas de rachat après 8 ans ou de transmission aux héritiers. Il faut toutefois être attentif aux prélèvements sociaux et aux éventuels impôts sur les plus-values.

La disponibilité

L’assurance vie est un placement à long terme, qui n’est pas adapté pour faire face à des besoins de liquidités immédiats. Il faut donc s’assurer de disposer d’une épargne de précaution suffisante avant de souscrire un contrat d’assurance vie.

Conseils pour bien gérer son contrat d’assurance vie

Pour bien gérer votre contrat d’assurance vie, choisissez un contrat adapté à vos besoins et à votre profil de risque. Il existe différents types de contrats d’assurance vie, comme les contrats en euros, les contrats multisupports ou les contrats de capitalisation. Diversifiez votre épargne en investissant dans différents supports, comme les fonds en euros, les unités de compte ou les fonds immobiliers. Cela vous permettra de réduire le risque et d’optimiser le rendement de votre contrat. Profitez des avantages fiscaux de l’assurance vie. Vous pouvez transmettre un capital à vos ayants droits en bénéficiant d’un abattement.

Vous pouvez aussi retirer des sommes sans payer d’impôt après 8 ans de détention du contrat. Suivez régulièrement l’évolution de votre contrat et adaptez-le si nécessaire à votre situation personnelle et à vos objectifs. Vous pouvez par exemple effectuer des versements complémentaires, des arbitrages ou des rachats partiels.